Hinsichtlich der Finanzierung bestehen zwischen einem Wochenendhaus und einem klassischen Eigenheim nur moderate Unterschiede. Das Wochenendhaus charakterisiert aber ein ganz eigenes Flair: Dem Alltag entfliehen, der Großstadt für einige Zeit den Rücken kehren und neue Kraft tanken – mit einer eigenen Ferienwohnung oder einem kleinen Finka ist das möglich.
Haben Sie sich bereits für den Erwerb einer Ferienimmobilie entschieden, stellt sich als nächstes die Frage, wie Sie diese finanzieren wollen.
Wochenendhaus Finanzierungs-Rechner
Ein Finanzierungsrechner hilft Ihnen, einen Überblick über Ihre realistischen Finanzierungsmöglichkeiten zu erhalten. Dabei werden folgende Faktoren berücksichtigt:
- Aktuelles Zinsniveau: Die Höhe der Zinsen, die für Ihren Kredit anfallen, beeinflusst die monatlichen Raten und die Gesamtkosten des Kredits.
- Erwerbsverhältnis: Ob Sie angestellt, selbstständig oder in einem anderen Erwerbsverhältnis sind, kann die Kreditkonditionen beeinflussen.
- Monatliches Nettoeinkommen: Ihr Einkommen bestimmt, wie hoch die monatlichen Kreditraten ausfallen können.
- Bestehende Kreditverbindlichkeiten: Wenn Sie bereits andere Kredite abzahlen, kann das Ihre Möglichkeiten zur Finanzierung eines Wochenendhauses einschränken.
- Laufzeit des Darlehens: Die Länge der Rückzahlungsperiode sollte so gewählt werden, dass das Wochenendhaus spätestens mit dem Renteneintritt vollständig abbezahlt ist.
Solide finanzieren: Wie viel darf das Wochenendhaus kosten?
Die Frage, wie viel Ihr Wochenendhaus kosten darf, können Sie selbst am besten beantworten. Ein Finanzierungsrechner unterstützt Sie dabei, Ihre finanziellen Möglichkeiten realistisch einzuschätzen. Hierbei sollten Sie folgende Aspekte beachten:
- Kaufnebenkosten: Diese können sich bei einer Auslandsimmobilie deutlich von denen innerhalb Deutschlands unterscheiden.
- Fortlaufende Zahlungen: Berücksichtigen Sie laufende Kosten wie Grundstückssteuern, Instandhaltungskosten, Pflege des Gartens und Reinigungsdienste.
- Verwaltungsaufwand: Falls Sie das Haus vermieten oder als Feriendomizil anbieten, fällt zusätzlicher Verwaltungsaufwand an.
Wenn Sie das Wochenendhaus nur sporadisch nutzen, könnten Sie es in der übrigen Zeit vermieten. Die Einnahmen daraus können zur Tilgung des Darlehens beitragen.
Finanzierungsmodelle für Wochenendhäuser
Annuitätendarlehen
Bei einem Annuitätendarlehen zahlen Sie über die gesamte Laufzeit gleichbleibende Raten, die sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammensetzen. Vorteile sind die Planungssicherheit und die festen Raten. Allerdings kann die monatliche Belastung relativ hoch sein, wenn die Zinsen steigen.
Endfälliges Darlehen
Hier zahlen Sie während der Laufzeit nur die Zinsen und tilgen das Darlehen in einer Summe am Ende der Laufzeit. Diese Variante eignet sich für Kapitalanleger, die mit den Mieteinnahmen oder anderen Erträgen das Darlehen tilgen möchten. Der Nachteil ist das Zinsrisiko, wenn die Zinsen steigen, und die hohe Schlussrate.
Bausparvertrag
Ein Bausparvertrag kombiniert Sparen und Darlehen. Sie sparen zunächst eine bestimmte Summe an und erhalten danach ein zinsgünstiges Darlehen. Diese Variante bietet Zinssicherheit und eignet sich gut für langfristige Planungen.
Kombinationsfinanzierungen
Eine Kombination aus verschiedenen Finanzierungsmodellen kann sinnvoll sein. Beispielsweise können Sie ein Annuitätendarlehen mit einem Bausparvertrag kombinieren, um von den Vorteilen beider Modelle zu profitieren.
Kredite und Regularien im Ausland
Aus Sicht der Bank handelt es sich bei einem Wochenendhaus immer noch um eine Immobilie – mit all den Vorteilen und Sicherheiten, die diese mitbringt. Um die Immobilie zu finanzieren, sollten folgende Punkte berücksichtigt werden:
- Eigenkapital: Sie sollten in der Lage sein, die lokalen Kaufnebenkosten vollständig zu decken und idealerweise noch Kapital für eine Anzahlung auf die Immobilie übrig haben.
- Makler im Ausland: Ein lokaler Makler kann wertvolle Unterstützung bieten und Sie umfassend beraten.
- Höhere Eigenkapitalsätze: In beliebten Urlaubsregionen können höhere Eigenkapitalsätze erforderlich sein, mitunter bis zu 50 %.
- Lokale Gesetze und Bebauungspläne: Machen Sie sich mit den lokalen Bestimmungen vertraut, insbesondere wenn die Immobilie noch nicht gebaut wurde.
Welche Bank finanziert Ferienhäuser?
Ob Direktbanken wie die ING-DiBa, Comdirect oder klassische Großbanken wie die Commerzbank und Deutsche Bank: Da es sich aus Bankensicht um einen gewöhnlichen Immobilienkredit handelt, sind keine exklusiven Einschränkungen zu erwarten. Auch Genossenschaftsbanken wie die Sparkassen oder Volksbanken finanzieren Wochenendhäuser. Bevor Sie jedoch tatsächlich finanzieren, sollten Sie unbedingt einen Rechner zur Hilfe nehmen und die Kreditangebote vergleichen.
Vergleich der Angebote
Ein Vergleich der Kreditangebote verschiedener Banken ist unerlässlich. Nutzen Sie Vergleichsportale im Internet und berücksichtigen Sie folgende Aspekte:
- Effektiver Jahreszins: Dieser gibt die Gesamtkosten des Kredits an und ist ein wichtiges Vergleichskriterium.
- Laufzeit: Wählen Sie eine Laufzeit, die zu Ihrer finanziellen Situation passt.
- Tilgungsrate: Achten Sie darauf, dass die monatliche Rate in Ihr Budget passt und sich auch bei veränderten Lebensumständen bewältigen lässt.
- Sondertilgungen: Prüfen Sie, ob und in welchem Umfang Sondertilgungen möglich sind. Diese bieten Flexibilität, um den Kredit schneller abzuzahlen.
Fazit
Die Finanzierung eines Wochenendhauses ähnelt der eines klassischen Eigenheims. Wichtig sind eine realistische Einschätzung der eigenen finanziellen Möglichkeiten und ein sorgfältiger Vergleich der Kreditangebote. Ein Finanzierungs-Rechner hilft Ihnen, den Überblick zu behalten und die beste Entscheidung für Ihre persönliche Situation zu treffen. Mit der richtigen Planung steht dem Traum vom eigenen Wochenendhaus nichts mehr im Wege.
